承兑汇票付款优势及各类银行贴现利率对比

在当前资金回笼困难、资金链紧张的行业背景下，为何众多企业更倾向于使用承兑汇票来支付货款？国股、城商、农商等各类银行提供的承兑汇票贴现利率又是怎样的呢？今天，我们以建筑行业为例，深入剖析银行、建筑公司和供应商之间的三角关系，揭开承兑汇票背后的深层逻辑。

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首先，建筑公司为何会选择开承兑汇票？主要原因归纳为三点：

① 承兑汇票等同于银行授信，企业无需动用现金即可购得材料、设备或劳务。企业只需缴纳一定比例的保证金（通常10%-30%），即可开具全额承兑汇票，银行会垫付剩余款项。这对于资金紧张的建筑企业来说，无疑是一种优势。

② 承兑汇票能提升企业信用，使其更容易获取货源。承兑汇票背后是银行的信用承诺，供应商更信任银行的信用而非企业本身，这比直接开欠条或对账单更具可信度。

③ 承兑汇票作为账期工具，有助于建筑公司稳定现金流。建筑公司每月需支付工资、材料款、设备租赁费、税费等，使用承兑汇票可以提供长达180天的账期，有效缓解资金压力。

其次，银行为何愿意为建筑公司开承兑汇票？原因在于，银行可以从这项业务中获益：

① 承兑手续费，约为0.01%-0.1%；

② 存款与保证金收益，这是银行的主要收入来源；

③ 未来贴现需求，银行可从中赚取利息。

再者，供应商为何愿意接受承兑汇票？这是因为承兑汇票背后有银行信用和可变现性的保障。国股银行承兑汇票的贴现利率一般在0.8%-1.2%，城商农商银行在1.2%-1.7%，财务公司承兑在1.2%-2.5%，商票在2.5%-7%（根据企业等级不同）。供应商可以随时将承兑汇票贴现变现，资金安全性远高于企业账期承诺。

承兑汇票在建筑产业链中的流程可简化为以下四个步骤：

① 建筑公司向银行申请开票，银行审核后收取保证金，开出承兑汇票；

② 建筑公司将承兑汇票支付给材料商；

③ 材料商将承兑汇票背书给机械公司或供应商；

④ 银行进行贴现、转贴现和再贴现，最终进入央行体系，SPORTS。

最后，如何查询承兑汇票的贴现利率以及如何办理更安全呢？持票企业可通过上传票面信息，在银企贴实时报价平台获取成本估算，支持比价。银企贴官网支持银票、财票、商票和供应链票据，到账快至1分钟。